В прошлом году в сентябре месяце Президентом Республики Беларусь был подписан Указ №367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии».

Этим документом предусмотрено, что с 1 октября этого года наряду с существую­щей пенсионной системой работникам предприятий и организаций предоставляе­тся право уплачивать дополнительный страховой взнос на дополнительную накопительную пенсию в размере до 10% заработка. Этим указом установлено, что осуществлять добровольное пенсионное страхование будет Республиканское унитарное страховое предприя­тие «Стравита», которое в настоящее время занимается добровольным страхованием жизни и дополнительной пенсии.

На встрече в актовом зале АИКа максимально просто и на конкретных примерах шинникам разъяснили положения этого указа начальник центра продаж и обслуживания клиентов представительства Государственного предприятия «Стравита» по г. Могилеву и Могилевской области в Бобруйске Екатерина Леонидовна Воловикова, начальник Первомайского районного отдела ФСЗН города Наталья Леонидовна Березкина и заместитель начальника управления социальной защиты администрации Первомайского района г. Бобруйска Ольга Владимировна Даниленкова.

Екатерина Леонидовна рассказала, что государственное предприятие «Стравита» было основано в 2002 году. Сегодня оно занимает второе место из страховых компаний рес­публики по объему страховых взносов и первое место по сформированным активам и резервам на рынке страхования жизни.

Участником программы добровольного страхования накопительной дополнительной пенсии может стать работающий гражданин, за которого уплачи­ваются взносы в ФСЗН (женщины – не старше 55 лет, мужчины – 60 лет).

Программа работает довольно просто. Работник заключает договор страхования и определяет тариф (% отчислений от своей заработной платы от 1 до 10). Затем предъявляет договор работодателю, который на основании его опреде­ляет свой тариф и ежемесячно перечисляет совокупный страховой взнос в «Стравиту». Работодатель не вправе отказать работнику в перечислении взносов по данному виду страхования.

На сумму страхового взноса, удержанного из заработной платы, работник вправе получить налоговую льготу в размере 13%. Достигнув общеустановленного пенсионного возраста, он обращается в «Стравиту» и получает дополнительную накопительную пенсию (ежемесячно в течение пяти либо десяти лет, период выплаты дополнительной пенсии работник самостоятельно определяет в договоре).

Что будет если предприя­тие «Стравита» станет банк­ротом, какие гарантии, что деньги работника не обесценятся и каким образом перекроется инфляция? Почему нельзя заключить договор страхования в иностранной валюте и что произойдет, если повысят пенсионный возраст? На эти и многие другие вопросы отвечает начальник центра продаж и обслуживания клиентов представительства Государственного предприятия «Стравита» по г. Могилеву и Могилевской области в Бобруйске Е.Л.ВОЛОВИКОВА.

Зачем вводят это страхование?

В настоящее время в Респуб­лике Беларусь существует солидарная пенсионная система, где работающее население обеспечивает пенсионные выплаты гражданам, вышедшим на пенсию.

Для стимулирования граждан к формированию личных пенсионных накоплений вводится добровольное страхование дополнительной накопительной пенсии. Предлагаемая система отвечает международной практике. Ее внедрение должно способс­твовать повышению уровня социальной защиты граждан, привлечению дополнительных долгосрочных инвестиционных ресурсов в экономику.

Это действительно позитивный шаг для дальнейшего развития пенсионной системы в нашей стране, который позволит без стресса усовершенствовать пенсионное обеспечение наших граждан.

Отмечу, что вступление работника в новую программу никак не отразится на его трудовой (солидарной) пенсии. Просто в дополнение к ней он сможет получать еще и дополнительную пенсию, которую сам себе скопит перио­дическими отчислениями со своей заработной платы, а также благодаря взносам работодателя.

Почему выплата только 5 или 10 лет, а если я хочу 15 лет?

Такие сроки выплат дополнительной накопительной пенсии установлены Указом Президента Республики Беларусь №367. Когда данный Указ вступит в силу и начнется страхование по результатам анализа складывающейся практики заключения договоров страхования, возможно, будет принято решение об определении иных сроков получения выплаты страхового обеспечения.

Почему нельзя заключить договор страхования в иностранной валюте?

Указом определено, что договоры страхования дополнительной накопительной пенсии заключаются в белорусских рублях.

Правительством страны давно уже принято решение и взят курс на дедолларизацию экономики и безусловное укрепление белорусского рубля. Выбранный курс неукоснительно выдерживается.

Также следует учитывать и то, что система страхования в рамках Указа определена в процентном отношении от заработной платы граждан, а выплата заработной платы в нашей стране, как и пенсион­ного обеспечения осуществляется в белорусских рублях.

Почему гражданин самостоятельно без участия работодателя не может платить взносы, если он, например, уволился и временно не работает?

Одной из составляющих частей вводимого вида страхования является софинансирование государства при участии работодателя. Работодатель, не обременяя гражданина, осуществляет расчет страхового взноса, удержание части взноса из заработка работника и перечисляет денежные средства страховщику. Затем работодатель на сумму перечисленных денежных средств полу­чает льготу в Фонде социальной защиты населения. Таким образом, участие в данном страховании не возможно без него.

Вместе с тем следует отметить, что гражданин в любое время может самостоятельно заключить договор добровольного страхования дополнительной пенсии и перечислять страховые взносы, но уже без участия средств работодателя.

Что будет если «Стравита» станет банкротом?

Безусловно, такого в отношении «Стравиты» не случится, но на данный вопрос ответ такой. Во-первых, государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры заключены с государственными страховыми организациями.

Также, законодательно закреплено, что страховые организации обязаны создавать гарантийные фонды на случай невыполнения своих обязательств от поступивших страховых взносов. Средства гарантийных фондов ежемесячно перечисляются страховщиками в республиканский бюджет.

Средства гарантийных фондов имеют целевое назначение и выделяются страховщику по решению Президента Республики Беларусь в случае невозможности выполнения им своих обязательств. Выделенные средства используются страховщиком только на страховые выплаты.

Таким образом, если «Стравита» станет банкротом, то все обязательства перед гражданами однозначно будут выполнены в полном объеме.

Какие гарантии, что «Стравита» будет существовать через 15-20 лет?

Гарантии самые надежные – государственные. Гарантируя выплаты по договорам страхования, заключенным со «Стравитой», государство тем самым гарантирует, что страховщик надежен и будет существовать долго.

На сегодняшний день Государственному предприятию «Стравита» уже более 20 лет. В течение этого времени все принятые на себя обязательства предприятие всегда осуществляло в полном объеме и в установленные для этого сроки.

В стране периодически происходит девальвация, какие гарантии, что деньги не обесценятся?

В соответствии с Указом №367 норма доходности по договору дополнительного накопительного пенсион­ного страхования устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка, действующей в соответствующем периоде срока страхования.

Кроме того, по договорам дополнительного накопительного пенсионного страхования в течение срока их действия страховщик начисляет дополнительную доходность (страховой бонус).

Порядок начисления и распределения по именным лицевым счетам страхователей дополнительной доходности (страхового бонуса) устанавливается страховщиком по согласованию с Министерством финансов.

Государственным предприятием «Стравита» всегда обеспечивается достаточно высокая доходность по заключенным договорам страхования. В частности, доходность по белорусским руб­лям за 2021 год, обеспеченная «Стравитой», составила 14,34%. Полагаю, что цифры говорят сами за себя и данных гарантий достаточно для уверенности в том, что деньги не обесценятся.

Если в последний год страхования (перед выплатой) произойдет гиперинфляция, как «Стравита» спасет деньги от обесценивания?

При высоком уровне инфляции Национальным банком Республики Беларусь и Правительством разрабатывают­ся и принимаются меры по поддержке экономики и финансовой системы в целом, направленные на усиление контроля за денежной массой и уровнем цен. Для этого принимаются меры по регулированию роста цен, может повышаться ставка рефинансирования, что соответственно повысит стоимость кредитов и уровень доходности по вкладам, могут проводиться операции по поддержке/изъятию ликвидности у банков для уменьшения количества денег в экономике и нормализации уровня инфляции.

Мы помним 1 000 рублей в Белгосстрахе, забрали и ничего не выплатили. Где гарантии, что и сейчас такого не случится?

Государство гарантирует страховые выплаты по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры страхования заключены с государственными страховыми организациями, эта норма закреплена в Указе Президента Респуб­лики Беларусь от 25.08.2006 №530.

Также, законодательно закреплено, что страховые организации обязаны создавать гарантийные фонды на случай невыполнения своих обязательств от поступивших страховых взносов.

Говорите о доходности в размере ставки рефинансирования, а расходы на ведение дела 7,5%, следовательно, доходность всего 4,5%?

Это неверное суждение, так как расходы считаются от взноса, а доходность начисляется на всю сумму, накопленную на счете (денежные средства постоянно капитализируются).

Каждый раз начисленная доходность за предыдущий период прибавляется к сумме накопленных взносов, соответственно сумма накоплений увеличивается и на нее снова начисляется доходность в размере ставки рефинансирования.

Начисление гарантированной доходности производится ежемесячно не только на поступающие страховые взносы, но и на накопленную на лицевом счете сумму. Таким образом, происходит так называемая капитализация процентов.

Что, если повысят пен­сионный возраст?

В случае если государс­твом будет принято решение и общеустановленный пенсионный возраст для граждан Республики Беларусь повысится, полагаю, что действую­щие договоры страхования дополнительной накопительной пенсии продолжат свое действие до достижения застрахованными гражданами общеустановленного возраста в порядке определенном законодательством.

Может ли работодатель отказаться от приема моего заявления на удержание страхового взноса, на получение льготы по подоходному налогу. Куда обращаться, если работодатель отказывается?

Законодатель определил, что при заключении работником договора добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии и обращением к работодателю с заявлением об удержании страховых взносов, работодатель обязан принять заявление и перечислять страховые взносы Государственному предприятию «Стравита», в том числе и за счет средств работодателя. То есть это не право, а обязанность работодателя.

Для защиты своих прав и законных интересов гражданин может обратиться в профсоюзные организации, а также в суд.

Однако полагаю, что в нашей стране работодатели грамотные и добросовестные и принятие таких мер не потребуется.

Заключить договор страхования можно в офисе «Стравиты» либо онлайн через личный кабинет на официальном сайте stravita.by с 1 октября. Телефоны для справок: 74-87-08, 43-30-87.

Александра КАЛИНИНА
Фото автора